Fraude externo es la mayor actividad de pérdida en el sistema financiero de RD

Santo Domingo.- El fraude externo es considerado el mayor evento de pérdida registrado en el sistema financiero dominicano, con un crecimiento del 20 % en 2024 (6,077 actividades) en comparación con el año 2023, afectando principalmente los productos de tarjeta de crédito y cuentas de ahorro.

De acuerdo con la Superintendencia de Bancos (SB), en su “Informe Anual de Riesgo Operacional”, durante el período observado, el sistema financiero registró un promedio anual de 24 mil eventos de pérdidas hasta diciembre de 2024, siendo el fraude externo la tipología de encuentro más significativa, representando aproximadamente el 86.95 % del total.

“Al cierre de 2024, se observa que la mayor cantidad de eventos contabilizados corresponde a los bancos múltiples, con un 79 % del total, seguidos por las asociaciones de ahorros y préstamos, que representaron aproximadamente un 20 %. El grupo de entidades que reportó la menor cantidad de eventos corresponde a los bancos de ahorro y crédito, corporaciones de crédito y entidades públicas de intermediación financiera, que en conjunto reflejaron menos del 1 % del total”, señala el documento.

Pérdidas netas en tarjetas de crédito, cuentas de ahorro y corrientes

El informe de la SB destaca que, en 2021, las pérdidas netas por fraude interno y externo en tarjetas de crédito aumentaron significativamente en un 147.9 % en comparación con 2020, siendo este el mayor reporte de pérdidas del período evaluado.

En 2022, sin embargo, las pérdidas reportadas por estos eventos disminuyeron en un 21.7 %, aunque en 2023 se registró un aumento cercano al 62 %. Al cierre de 2024, las pérdidas disminuyeron en menos del 7.5 % con respecto a 2023.

El documento indica que los principales canales de distribución del fraude en tarjetas de crédito entre 2020 y 2022 fueron la banca por internet (e-banking) y otros servicios en línea. Las pérdidas asociadas a estos canales mostraron una tendencia a la baja desde 2021, gracias a la incorporación del canal “pagos a través de comercio electrónico” a partir de 2023. Este canal representó aproximadamente el 67 % de las pérdidas por fraude con tarjetas de crédito en 2023 y el 75 % en 2024, con un total de RD$355 millones para este último año.

Por su parte, las pérdidas netas por fraude interno y externo en cuentas de ahorro y corrientes crecieron de forma constante desde 2020 hasta 2023, alcanzando un monto cercano a RD$561 millones. Este incremento se atribuye al aumento de pérdidas en servicios de transferencias. No obstante, en 2024, estas pérdidas disminuyeron en un 35.9 %, con pérdidas netas aproximadas de RD$359 millones, como resultado de mejoras en los controles y de programas de concientización sobre fraudes implementados por algunas entidades.